Asmeninių paskolų palyginimas turėtų apimti ne vien palūkanų normą, bet ir BVKKMN, bendrą mokamą sumą, grąžinimo terminą, mėnesio įmoką bei sutarties mokesčius. Tik kelių rodiklių visuma leidžia suprasti, kuris pasiūlymas konkrečiomis sąlygomis yra finansiškai palankesnis.
Keturi pagrindiniai skaičiai
Skirtingų kreditorių pasiūlymus patogu susidėti į paprastą lentelę:
| Rodiklis | Ką jis padeda suprasti? |
| Palūkanų norma | Kiek kainuoja pats skolinamas kapitalas pagal sutarties sąlygas |
| BVKKMN | Bendrą kredito kainą, išreikštą metiniu procentiniu dydžiu |
| Bendra mokama suma | Kiek iš viso reikės sumokėti per sutarties laikotarpį |
| Mėnesio įmoka | Kokią apkrovą paskola sukurs mėnesio biudžetui |
Svarbiausia šių rodiklių nesupainioti. Mažiausia mėnesio įmoka nebūtinai reiškia mažiausią bendrą paskolos kainą, o mažiausia nurodyta palūkanų norma nebūtinai reiškia pigiausią pasiūlymą, jei taikomos kitos išlaidos.
Kodėl BVKKMN suteikia daugiau informacijos?
Pagal Vartojimo kredito įstatymą bendra vartojimo kredito kaina gali apimti ne tik palūkanas, bet ir komisinius bei kitus žinomus su sutartimi susijusius mokesčius. BVKKMN šią bendrą kainą išreiškia metiniu procentiniu dydžiu.
Todėl, kai norite įvertinti skirtingus variantus, palyginkite asmenines paskolas ne vien pagal reklamoje matomą palūkanų procentą. Pasiūlymus prasmingiausia tikrinti pagal vienodą pageidaujamą sumą ir terminą.
Terminas keičia ir įmoką, ir bendrą rezultatą
Grąžinimo laikotarpis daro tiesioginę įtaką paskolos mokėjimo grafikui. Ilgesnis terminas paprastai leidžia paskirstyti grąžinamą sumą per daugiau įmokų, todėl vienos įmokos dydis gali būti mažesnis. Tačiau vien dėl to paskola netampa pigesnė.
Trumpesnis terminas savo ruožtu reiškia didesnę periodinę finansinę apkrovą. Dėl šios priežasties paskolos pasirinkimas yra ne tik mažiausios kainos, bet ir įmokos suderinamumo su biudžetu klausimas.
Sutarties sąlygos už skaičių ribų
Galiausiai reikia perskaityti, kas nutiktų pasikeitus planams. Aktualios gali būti išankstinio paskolos grąžinimo taisyklės, pradelstų įmokų pasekmės, papildomų paslaugų sąlygos ir sutarties keitimo tvarka.
Geras palyginimas atsako į du atskirus klausimus: kiek paskola kainuos, jei viskas vyks pagal grafiką, ir kokios sąlygos bus taikomos, jei paskolą norėsite grąžinti anksčiau arba susidursite su mokėjimo sunkumais. Tik tada skirtingi pasiūlymai tampa iš tiesų palyginami.
