Taip, automobilį galima finansuoti ir neturint pradinio įnašo, tačiau čia svarbu atskirti du skirtingus finansavimo būdus – vartojimo paskolą automobiliui ir lizingą. Jų sąlygos nėra vienodos.
Imant vartojimo paskolą automobilis paprastai perkamas už kredito davėjo išmokėtus pinigus ir iš karto tampa pirkėjo nuosavybe. Lietuvos bankas nurodo, kad vartojimo paskolai įprastai nereikia įkeisti turto. Dėl to atskiro pradinio įnašo reikalavimas tokiam kreditui dažnai netaikomas.
Vis dėlto tai nereiškia, kad paskolą automatiškai galima gauti visai automobilio kainai. Kredito davėjas pirmiausia vertina žmogaus pajamas, turimus įsipareigojimus, kredito istoriją ir prašomos sumos dydį.
Paskola ir lizingas – ne tas pats
Pavyzdžiui, automobilis kainuoja 12 000 Eur.
Jeigu pirkėjas turi 2 000 Eur santaupų, jis gali prašyti 10 000 Eur paskolos. Tačiau jeigu santaupų neturi, gali kreiptis dėl visų 12 000 Eur. Ar tokia suma bus suteikta, priklausys nuo jo kreditingumo.
Su lizingu situacija dažniausiai kitokia. Automobilio lizingo pasiūlymuose paprastai numatomas pradinis įnašas. Pavyzdžiui, bankų lizingo sąlygose galima rasti reikalavimą padengti bent dalį automobilio vertės nuosavomis lėšomis.
Todėl ieškant paskolos automobiliui be pradinio įnašo pirmiausia verta žiūrėti ne į lizingo, o į vartojimo paskolos tipo pasiūlymus.
Tačiau finansavimas be pradinio įnašo turi ir kitą pusę – tenka skolintis didesnę sumą.
Jeigu tas pats 15 000 Eur automobilis perkamas:
- sumokėjus 3 000 Eur savo lėšomis, finansuoti reikia 12 000 Eur;
- neturint pradinio įnašo, finansuoti reikia visus 15 000 Eur.
Esant tokioms pačioms palūkanoms ir terminui, didesnė paskolos suma reikš ir didesnę mėnesio įmoką bei didesnę bendrą palūkanų sumą.
Prieš pasirenkant finansavimą verta įvertinti ir rezervą. Ne visada protinga visus turimus pinigus skirti pradiniam įnašui, nes įsigijus automobilį gali iš karto atsirasti papildomų išlaidų: draudimas, registracija, techninis aptarnavimas, padangos ar netikėtas remontas.
Todėl geriausias sprendimas nebūtinai yra nei maksimalus pradinis įnašas, nei visiškas jo atsisakymas. Reikėtų vertinti, kokia paskolos suma leidžia išlaikyti patogią mėnesio įmoką ir kartu palikti finansinį rezervą kitoms automobilio išlaidoms.
